Firmenkredit

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Wofür wird ein Firmenkredit genutzt?

Beliebte Verwendungszwecke für einen Firmenkredit sind beispielsweise die Finanzierung von Investitionen, der Kauf von Betriebsmitteln oder die Übernahme eines Betriebes.

Wie funktioniert ein Firmenkredit?

Der Verleih von klassischen Firmenkrediten ist die von kleinen und mittelständischen Unternehmen am häufigsten gewählte Finanzierungsform.

Eine Kreditlinie wird vom Kreditinstitut gegen eine zusätzliche Rückzahlung eines Zinsbetrages an ein Unternehmen verliehen. Im Kreditangebot wird eine feste Laufzeit vereinbart sowie die Zusammensetzung der Kreditraten.

Der Kredit kann dementsprechend in regelmäßigen Raten mit gleich hohen Tilgungsbeträgen oder in Form von stetig abnehmenden Zinsleistungen zurückgezahlt werden.

Bei sogenannten endfälligen Firmenkrediten wird die gesamte Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Die Höhe des anfallenden Zinses wird durch die Bonität des Kreditnehmers beeinflusst.

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Ihre Vorteile eines Firmenkredits

  • Umschuldung Ihrer alten Kredite

    Einen laufenden Firmenkredit zu nachteiligen Konditionen können Sie durch eine Kreditablösung umschulden. Dies reduziert Zinskosten und ermöglicht das günstigere Begleichen anderer Verbindlichkeiten.

  • Keine externes Mitspracherecht

    Bei dieser Form der Außenfinanzierung sind die Kapitalgeber keine Anteilseigner des Unternehmens und besitzen weder operatives noch strategisches Mitspracherecht.

  • Höhere Investitionen durch Leverage-Effekt

    Über die Fremdkapitalaufnahme können Sie höhere Investitionen tätigen. Durch den Leverage-Effekt steigt die Eigenkapitalrendite aufgrund der geringeren Zinsen für Fremdkapital im Vergleich zum Eigenkapital

Wann eignet sich ein Firmenkredit?

Firmenkredite, auch unter dem Begriff Darlehen geläufig, sind für nahezu alle Liquiditätsmaßnahmen bzw. Investitionsvorhaben in allen Branchen geeignet.

Für den Erhalt einer Kreditlinie haben Unternehmen bestimmte Bedingungen hinsichtlich Unternehmensalter, Bonität etc. zu erfüllen. Die Erfüllung dieser Anforderungen hat entsprechende Auswirkungen auf die Konditionen des Firmenkredits. Insbesondere mittel- und langfristige Unternehmenskredite bieten sich beim aktuellen Niedrigzins-Niveau als beste Finanzierungslösung an, denn mit einem Kredit machen Sie sich unabhängig von kurzfristigen Zinsschwankungen.

Des Weiteren können Sie sich durch eine Kreditablösung (Umschuldung) von älteren Firmenkrediten, die Sie zu momentan nachteiligen Konditionen abbezahlen, finanziell besser aufstellen und das Risiko eines Zahlungsausfalls deutlich mindern.

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Welche Sicherheiten benötige ich für einen Firmenkredit?

Welche und ob überhaupt Sicherheiten benötigt werden, hängt von dem Investitionsvorhaben, der Summe und der Bonität Ihres Unternehmens ab. Mögliche Sicherheiten sind Immobilien, Vermögenswerte des Unternehmens oder persönliche Bürgschaften von Gesellschaftern oder Geschäftsführern. Je nach Summe sind auch keine dinglichen Sicherheiten nötig.

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