Finetrading

Was bedeutet Finetrading?

Finetrading wird als ein Instrument bezeichnet, welches zur Vorfinanzierung der Betriebseinkäufe dient. Der Begriff Finetrading setzt sich aus den Begriffen Finance und Trading zusammen.

Im Deutschen bedeutet Finetrading in etwa Wareneinkaufsfinanzierung. Finetrading wird durch spezielle Dienstleister angeboten. Finetrader erwerben im Auftrag von Unternehmen deren Einkäufe, bezahlen die Lieferanten und verkaufen anschließend die Ware an den Händler weiter und räumen diesem ein Zahlungsziel ein.

Finetrading bietet Vorteile für den Kapitalnehmer:

• Das Kapital ist individuell einzusetzen,
• auch in Entwicklungsländern kann das Finetrading genutzt werden,
• bessere Konditionen gegenüber Lieferanten, wenn Unternehmen die Forderungen zeitnah begleichen können und somit über günstigere Verhandlungsstrategien verfügen.

Insbesondere Importfinanzierungen werden via Finetrading abgewickelt. Die Vorteile sind dabei:

• Zahlungsziele können angepasst werden,
• Liquidität bleibt bestehen oder steigert sich,
• Risiken werden reduziert,
• Inanspruchnahme bei Projektfinanzierung.

Wenn der Betrieb eine Sonderaktion oder ein Sonderprojekt startet, übernimmt die Finetrading Gesellschaft die Bezahlung für die notwendigen Waren. Exportgeschäfte minimieren die Risiken dahingehend, dass die Forderungen der Unternehmen vom Finetrading an die ausländischen Geschäftspartner zeitnah beglichen werden. Der Exporthandel wird dadurch erheblich vereinfacht.

Im nationalen Handelsgeschäft ist der Lieferant an schnellem Ausgleich seiner Forderungen interessiert. Der Kunde wiederum wünscht ein längeres Zahlungsziel.

Eine Finetrading-Gesellschaft vermittelt sozusagen zwischen beiden. Die Rechnungen an den Lieferanten werden prompt beglichen, der Kunde kann von den Vorteilen der schnellen Bezahlung profitieren.

Die Finetrading selbst bietet für ihre eigenen Forderungen 120 Tage Zahlungsziel an, wenn Investitionsgüter zur Debatte stehen, ist das Zahlungsziel sogar bis zu 12 Monaten. Die Geschäftspartner können sich nun auf wichtige Ziele konzentrieren.

Warum Finetrading?

Händler und Hersteller haben die gleichen Probleme, zum richtigen Zeitpunkt liquide zu sein. Die optimale Lösung heißt Finetrading. Der Finetrader sorgt für die fristgerechte Bezahlung der Rechnungen beim Hersteller. In vielen Fällen kann mit Skonto kalkuliert werden. Finetradig ist die Verbindung Lieferant und Abnehmer.

Für wen eignet sich Finetrading?

Finetrading ist insbesondere für Händler und Fabrikanten relevant, die sich stärkeren Saisonalitäten gegenübersehen. Dann sind zu bestimmten Zeiten sehr hohe Lagerinvestitionen oder Vorfinanzierungen notwendig. Diese können die Liquidität überstrapazieren. Finetrading ist dann eine Alternative zu einem Bankkredit.

Der Finetrader erwirbt die Einkäufe und bezahlt die Lieferanten unter Abzug von Skonto sofort. Anschließend verkauft der Finetrader die Ware an den Händler weiter und berechnet diesem einen Aufschlag. Dem Händler wird ein Zahlungsziel eingeräumt.

Der Händler kann die Ware somit erst dann bezahlen, wenn sie verkauft wurde und entsprechend Liquidität zur Verfügung steht.

Beispiel aus der Praxis

Der Betrieb benötigt Produkte, entweder zur Herstellung oder zum Weiterverkauf. Das notwendige Kapital fehlt zur Realisierung dieser Aktion. Der Betrieb wendet sich an einen Finetrader.

Die Bonität des Betriebes wird überprüft, der Finetrader kauft für den Unternehmer die benötigten Erzeugnisse. Nachdem der Betrag beglichen ist, ist der Betrieb im Besitz der notwendigen Waren. Zwischen Auftraggeber und Finetrader existiert selbstverständlich ein entsprechender Vertrag.

Die benötigten Waren müssen nach dieser Aktion beim Finetrader bezahlt werden, hierfür sind in der Regel 120 Tage Zeit. Finetrader haben nichts mit Banken zu tun, sondern es handelt sich um Unternehmen, die auf Finetrading spezialisiert sind. Der Unternehmer kann besser für die Zukunft planen.

Wie wird Finetrading eingesetzt?

Es gibt verschiedene Gründe, ein Finetrading Unternehmen zu beauftragen:

• Das Unternehmen benötigt mehr Ware, meist saisonbedingt,
• bessere Zahlungskonditionen treten in Kraft, wenn die Zahlung zeitnah nach Rechnungsstellung erfolgt,
• Erzeugnisse, die schwankenden Preisen ausgesetzt sind, wie beispielsweise Heizöl, oder Kraftstoff, können eingekauft werden, wenn Tiefstpreise offeriert sind,
• der Betrieb möchte einfach seine Liquidität stärken, benötigt jedoch dringend Waren zum Weiterverkauf,
• lange Zahlungsziele beim Finetrading geben finanziellen Freiraum für andere Anschaffungen.

Nicht jedes Unternehmen kann mit Finetrading arbeiten. Ab 100.000 Euro steht der Einsatz von Finetrading zur Debatte. Der Abnehmer muss Gebühren an den Finetrader zahlen, welche sich nach der Höhe des investierten Kapitals richten.

Vor- und Nachteile von Finetrading

Neben Saisonalitäten gibt es weitere Anlässe für Finetrading. So könnte ein Produzent und Händler versuchen, durch die Einschaltung eines Finetraders beim Lieferanten sofort zu bezahlen und dadurch Vergünstigungen zu erhalten.

Unternehmen können ihre Einkäufe zudem vorausschauend tätigen und zum Beispiel bei niedrigen Rohstoffpreisen größere Mengen kaufen.

Nicht zuletzt können Unternehmen Finetrading einem Bankkredit vorziehen, um die Abhängigkeit von der Hausbank nicht zusätzlich zu vergrößern.

Finetrading verfügt über einen erwähnenswerten Nutzeffekt; Nachteile sind jedoch auch aufzuzählen:

   Vorteile

• Banken haben nichts mit Finetrading zu tun,
• die Finanzierung wird ohne herkömmliche Sicherheiten ermöglicht,
• flexibler als Kreditvergabe, da jeder Einkauf gesondert verhandelt wird.
• Das Finetrading Unternehmen handelt die besten Konditionen mit den Lieferanten aus und sorgt für weitere Vorteile des Betriebes.

   Nachteile

• Die Begleichung des in Anspruch genommenen Finetradings hängt vom Umsatz der gekauften Produkte ab,
• erst ab einem bestimmten Umsatzvolumen kann Finetrading in Aktion treten,
• Kleinunternehmen haben daher keinen Nutzen vom Finetrading.

Drei gängige Finanzierungsmodelle sind typisch für den Einsatz von Finetrading:

• Einkaufsfinanzierung,
• Finanzierung des Lagerbestands,
• Projektfinanzierung

Kriterien, zu berücksichtigen bei der Wahl des Finetradings

Die gewährten Rückzahlungszeiträume in Verbindung mit den Mindestbeträgen sind für den Kapitalnehmer zu überprüfen. Entsprechende Vergleichsportale führen dem Abnehmer von Finetrading die entsprechenden Anbieter auf, sodass die Entscheidung leichter fällt.