Factoring

Die beste Finanzierung für Ihr Unternehmen

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Wollen Sie das Ausfallrisiko Ihrer Forderungen reduzieren und sich benötigte Liquidität für weitere Investitionen sichern?

Der Forderungsverkauf durch Factoring ist eine attraktive Finanzierungsmöglichkeit, um die Liquidität eines Unternehmens zu erhöhen ohne auf einen klassischen Kredit zurückgreifen zu müssen.

Was ist Factoring?

Factoring bezeichnet den Verkauf von Forderungen.

Beim Factoring veräußert ein Unternehmen seine offenen Forderungen aus Lieferung und Leistung fortlaufend an ein Factoring-Institut. Auf Grundlage des Forderungsankaufs stellt der Factor eine Vorauszahlung von 80-100 % des Forderungsbetrags sofort zur Verfügung.

Durch diesen Forderungsverkauf realisiert das Unternehmen unmittelbare Zahlungseingänge aus eigentlich späteren Forderungsfälligkeiten – ein Finanzierungseffekt entsteht. Ihr Unternehmen vermeidet somit eine unnötige Kapitalbindung und die gewonnene Liquidität steht Ihnen sofort für andere Zwecke zur Verfügung.

Darüber hinaus kann Ihr Unternehmen dem Factoring-Institut zusätzliche Dienst­leistungen übertragen, wie zum Beispiel die Buchhaltung oder auch das gesamte Forderungs­management.

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Bei uns finden Sie den passenden Anbieter und können sich top Konditionen sichern. Wir beraten Sie unabhängig und unverbindlich, welche der einzelnen Varianten des Factoring für Sie in Frage kommt und wie Sie davon am meisten profitieren. Wählen Sie in nur wenigen Schritten ein passendes Angebot unserer Finanzierungspartner aus.

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Für welche Unternehmen eignet sich das Factoring?

Sowohl kleine als auch mittelständische Unternehmen können vom Factoring profitieren. Die dadurch verfügbar werdenden liquiden Mittel können produktiv für Ihr weiteres Wachstum eingesetzt werden.

Beim Factoring gilt es für jedes Unternehmen individuell den geeigneten Anbieter zu finden, der auf Ihre Branche und Unternehmensgröße spezialisiert ist.

Für kleinere Unternehmen ist insbesondere dabei die Übertragung des Forderungsmanagements interessant, da der buchhalterische Aufwand (Zahlungseingangskontrolle, Zahlungszuordnung, Mahnwesen etc.) im Unternehmen deutlich gesenkt werden kann.

Gerade jedoch für den Handel, den Dienstleistungssektor, das Bauwesen und für Handwerksbetriebe ist Factoring erforderlich. Denn diese Branchenakteure sind oft von Zahlungsausfällen betroffen. Mit der anwachsenden Digitalisierung wird zudem der Forderungsverkauf vereinfacht.

Unterm Strich können Unternehmen damit, z.B. mit Hilfe von vereinbartem Forderungsmanagement, ihre Ressourcen wieder auf den operativen Teil des Kerngeschäfts fokussieren.

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Wie funktioniert Factoring für Unternehmen?

Bei Factoring-Verträgen handelt es sich um individuelle Vereinbarungen zwischen einer Firma und einem Factor.

Factoring-Verträge können sehr individuell ausgestaltet werden. Der zugrunde liegende Prozess bleibt allerdings in der Regel gleich: Die Factoring-Gesellschaft erwirbt eine Forderung in zwei Raten. Die Forderung beinhaltet dabei eine Gebühr der Factoring-Gesellschaft. So setzen sich die jeweiligen Raten aus den individuell vereinbarten Gebühren und Zinsen zusammen.

Die Höhe Gebühren fallen je nach Art des Finanzierungsvolumens, Debitors, der Bonität und des Umfangs der Leistung unterschiedlich aus. Die erste Ratenzahlung wird fällig, sobald die erste Rechnung gestellt wurde. Die zweite Rate ist dann fällig, wenn die Rechnung vom Schuldner komplett beglichen wurde.

Ihre Vorteile durch Factoring im Überblick:

Minimierung von Forderungsausfällen

Durch die Delkrederefunktion werden die Ausfallrisiken einer Zahlung vom Factoring-Institut übernommen und sind keine potenzielle Belastung mehr für Ihr Unternehmen. Forderungsausfälle für das Unternehmen werden damit praktisch ausgeschlossen und die Sicherheit und Verlässlichkeit der Finanzplanung steigen.

Sicherung und Erhöhung der Liquidität

Indem Ihre Forderungen durch unmittelbare Zahlungen durch das Factoring-Institut ersetzt werden, erhöht sich die Liquidität Ihres Unternehmens. Diese gibt Raum für andere Investitionen oder kann dann z. B. genutzt werden, um Rechnungen innerhalb einer Skontofrist schneller zu bedienen oder andere Verbindlichkeiten abzulösen.

Optimierung der Unternehmensbilanz

Die Liquiditätserhöhung führt zu einer Bilanzverkürzung und steigert die Eigenkapitalquote. Damit ist Factoring ein geeignetes Mittel, um Ihre Bilanzkennzahlen und Ihr Rating zu verbessern. Die Attraktivität Ihres Unternehmens für Kreditinstitute wird erhöht.

Reduzierung des buchhalterischen Aufwands

Sofern das Unternehmen ein Factoring mit inkludierten Dienstleistungsfunktionen nutzt, kann es seinen buchhalterischen Aufwand deutlich reduzieren. Durch die Auslagerung z. B. des Forderungsmanagements werden Ressourcen frei, die das Unternehmen zur Fokussierung auf das Kerngeschäft einsetzen kann.

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