Einkaufsfinanzierung

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Einkaufsfinanzierung hilft bei Saisonspitzen

Unternehmen benötigen Rohstoffe oder Waren zur Herstellung ihrer Produkte. Die Einkäufe bei den Lieferanten lassen sich am günstigsten sofort unter Abzug von Skonto bezahlen. Damit die Hersteller den Skontoabzug nutzen können, müssen sie über ausreichende Liquidität verfügen. Die liquiden Mittel fehlen jedoch häufig oder sind mit hohen Kosten für die Überziehung des Geschäftskontos verbunden. Eine Lösung bietet die Einkaufsfinanzierung.

Was ist unter Einkaufsfinanzierung zu verstehen?

Bei dieser Form der Unternehmensfinanzierung handelt es sich um eine Vorfinanzierung der Wareneinkäufe. Die Betriebe können sowohl den Lagerbestand als auch die Werkstoffe zur Herstellung ihrer Produkte finanzieren.

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Lagerfinanzierung Auftragsfinanzierung Warenfinanzierung Betriebsmittelkredit

Verschiedenste Situationen können Unternehmen zur Nutzung einer Einkaufsfinanzierung veranlassen, beispielsweise:

Eingang eines Großauftrags ohne Anzahlung
Aufgrund starken Wachstums nicht mehr ausreichende Kreditlinien
Überbrückung saisonaler Liquiditätsengpässe
Bilanzoptimierung durch den Abbau von Verschuldungspositionen
Ausnutzung von Skonto und Rabatten

Eignet sich Einkaufsfinanzierung für Sie?

Die Einkaufsfinanzierung, auch Finetrading genannt, eignet sich am Besten für Unternehmen, deren Geschäftsmodell auf kontinuierlichem Wareneinkauf und/oder Vorratskauf- und Lagerung beruht.

Es können sämtliche Wirtschaftsgüter über einen Einkaufsfinanzierer abgebildet werden (Ausnahmen stellen verderbliche Waren und Medikamente dar).

Agieren Sie beispielsweise mit Rohstoffen auf volatilen Märkten kann eine Einkaufsfinanzierung die ideale Finanzierungslösung sein, da Sie Kapital aus verlängerten Lieferantenzahlungszielen schlagen können.

Auch Unternehmen im Wachstum profitieren von einer Einkaufsfinanzierung, da Sie die Zahllast auf zukünftige Monate aufteilen und sich so zusätzliche Liquidität für Investitionsprojekte schaffen.

Für diese Branchen ist eine Einkaufsfinanzierung optimal

Unternehmen mit einem hohen Lagerbedarf oder einem großen Materialbedarf können die Einkaufsfinanzierung nutzen. Dazu zählen vor allem Betriebe aus diesen Bereichen:

Handel, besonders mit Saisonartikeln
Maschinenbau
Chemische Industrie
IT und EDV
Medienunternehmen
Druckereien und Verlage

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Welche Vorteile hat die Einkaufsfinanzierung?

Zu den Vorteilen einer Einkaufsfinanzierung gehören eine steigende und stabile Liquidität sowie eine schnelle und flexible Reaktion auf Veränderungen am Markt.

Sie können Einkaufsvorteile und Rabatte nutzen und passend zur Saison oder zu Ihren Kundenaufträgen die benötigten Waren einkaufen.

Da die meisten Einkaufsfinanzierungen unabhängig von den Banken sind, müssen Sie keine Sicherheiten stellen. Die Bonität Ihres eigenen Unternehmens sowie die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden reichen in der Regel aus.

Das macht sich auch in den Kosten bemerkbar, die niedriger als bei einem Bankkredit ausfallen können. Außerdem hat die Einkaufsfinanzierung diese positiven Auswirkungen auf die Bilanz Ihres Unternehmens:

Ausweis als kurzfristige Verbindlichkeiten, nicht als Fremdkapital wie bei einem Bankkredit
die finanzierte Ware zählt zum Umlaufvermögen und verkürzt damit die Bilanz
eine verkürzte Bilanz sorgt für eine stärkere Eigenkapitalquote und damit für ein besseres Rating

Wie funktioniert die Einkaufsfinanzierung?

Da die meisten Waren einen relativ schnellen Umlauf haben, ist es bei der Einkaufsfinanzierung so, dass diese definitiv in die Gruppe der kurzfristigen Finanzierungen fällt. Die Einkaufs- bzw. Warenfinanzierung ist für viele Unternehmen eine Alternative oder Ergänzung zur klassischen Bankfinanzierung in Form von Kontokorrent- oder Betriebsmittelkrediten.

Im Kern funktioniert die Einkaufsfinanzierung so, dass zunächst einmal die originäre Beziehung, die zwischen Lieferanten und Empfänger, also dem Einkäufer der Waren, besteht, erhalten bleibt.

Dies bedeutet, dass die Einkaufsfinanzierung keine Auswirkungen auf die folgenden Vorgänge zwischen Lieferanten und Abnehmer hat:

Verhandlungen
Warenlieferung
Warenkontrolle
Bestellung

Stattdessen ist es bei der Einkaufsfinanzierung so, dass der jeweilige Finanzierungspartner seitens des Lieferanten die entsprechende Rechnung erhält, die er dann begleicht und in dem Zusammenhang häufig Skonto ausnutzen kann.

Im Anschluss daran gewährt der Finanzierungspartner dem Empfänger der Waren ein Zahlungsziel, welches sich meistens auf 90 bis hin zu 120 Tage beläuft.

Damit diese Transaktionen seitens des Finanzierungspartners abgesichert werden, wird in aller Regel ein sogenanntes Warenkreditversicherungslimit bereitgestellt. Dieses soll den Finanzierungspartner absichern, auch wenn es selten eine 100-prozentige Absicherung gibt.

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