Bürgschaften werden zum Trend
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Aufgrund der restriktiven Kreditvergabe der Banken ist es für viele mittelständische Unternehmen nicht einfach an weitere Kredite zu gelangen. Alternative Finanzierungsformen, wie zum Beispiel die Einkaufsfinanzierung, rücken daher immer stärker in den Fokus.
Weniger Bankkredite im Mittelstand
Als Spezialist für alternative Finanzierungsformen stellt die Pecunia Flow ® Unternehmensberatung immer wieder, vor allem in der Branche Handel, einen erhöhten Bedarf an Darlehen fest. Denn: Aufgrund der knappen Margen am Markt ist eine ausreichende Liquidität im Einkauf entscheidend, um Preis, Mengen und Zahlungsbedingen bestmöglich verhandeln zu können.
Der Einkauf als Gewinnquelle
Durch eine schnellere Bezahlung der Lieferanten können mittelständische Unternehmen Skonti und weitere Preisnachlässe erzielen, die sie bisher mangels Liquidität nicht nutzen konnten. Das notwendige Darlehen kommt von einem Einkaufsfinanzierer, der seinen Kunden ein längeres Zahlungsziel zur Rückzahlung der vorfinanzierten Einkaufsrechnung gewährt.
Die gesteigerte Nachfrage nach Einkaufsfinanzierungen bei mittelständischen Unternehmen stellt allerdings auch ein Nadelöhr seitens der Warenkreditversicherer dar. Die Anzahl der Rückversicherer am deutschen Markt ist sehr überschaubar, sodass Limitanfragen der mittelständischen Unternehmen immer stärker „zurückhaltend“ bewilligt werden. Die Kosten für eine Warenkreditversicherung steigen, wobei diese Kosten sich dann kalkulatorisch in den Zinsen und auch in den Gebühren widerspiegeln.
Für viele Unternehmen wird es daher zunehmend schwieriger ein entsprechendes Delkredere zu erhalten und greifen infolgedessen auf eine so genannte Warenlieferungsbürgschaft zurück. Der essenzielle Vorteil: Das mittelständische Unternehmen selbst und nicht der Einkaufsfinanzierer zahlt die Jahresprämie für diese Art von Rückversicherung.
Gesteigerte Nachfrage an Warenlieferungsbürgschaften
Und: Aufgrund einer klugen und vor allem (pro-) aktiven Finanzkommunikation hat ein mittelständisches Unternehmen es selbst in der Hand, dass benötigte Limitanfragen auch in der gewünschten Höhe bewilligt werden, um saisonale Auftragseingänge serviceorientiert abwickeln zu können,
„Die Idee einer alternativen Kautionsversicherung ist gut“, ist sich Dipl.-Kfm.Dennis Kahl sicher. „Mittelständische Unternehmen werden für eine gesteigerte Nachfrage an Einkaufsfinanzierung nicht umhin kommen, ihre eigene Risikopolitik anzupassen.“
Allerdings ist gegenwärtig das Angebot seitens der Versicherer nicht besonders groß. In Deutschland gibt es aktuell nur sehr wenige Anbieter für diese Art von Bürgschaften.
Die Pecunia Flow ® Unternehmensberatung empfiehlt für mittelständische Unternehmen, die sich für eine alternative Einkaufsfinanzierung interessieren, zunächst an ihrer Finanzkommunikation in Richtung der Kreditversicherer zu arbeiten.
Zudem sollte vorab geprüft werden, welcher Versicherer noch Kapazitäten hat: „Wenn wahllos mehrere Einkaufsfinanzierer anfragt werden, erreicht damit im ungünstigsten Fall, dass alle gestellten Anträge beim gleichen Versicherer landen.
Als Branchenspezialist berät die Pecunia Flow ® Unternehmensberatung, wie sich Bonitätsunterlagen auf die Bewertung auswirken und wie sich ein Unternehmen bestmöglich präsentiert.
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